保险行业ERP应用 打造保险公司先进的信息化管理平台

纵横四海

        庞大的中国市场，相对较低的保险深度和密度，引来无数国内保险商的青睐。外资保险公司纷纷涌入，而国内的诸多优秀企业也不断踏入这片领地。在硝烟四起的国内保险市场，一下子出现了那么多的竞争者，老牌的和新进的、国有的和民营的、内资的和外资的，保险行业早已成为中国加入WTO之后开放的最快的行业之一。相对于银行和证券行业，保险行业最早体会到什么是市场竞争，什么是生死必争。
        而我们的保险行业，起步较晚，在中国只有短短十几年的发展历史，业务管理水平和产品创新能力还相对薄弱，凭什么赢得未来的发展空间？
        作为一个数据和资金密集型的行业、作为一个对信息化依赖程度高的行业，越来越多的保险公司把信息化作为当前公司的工作重点。在企业管理信息化领域，ERP是最热门的话题之一。在过去的几年中，国内的很多企业通过上ERP项目，理顺了管理流程，形成了较好的管理机制，通过信息系统提高了管理决策的水平。ERP正在逐渐深入人心。那么，在保险行业，是否也需要上ERP？这将给我们带来哪些效益呢？

       ERP可以做什么？
        作为一套先进的信息化管理系统，ERP的主要功能是将企业内部的各种资源与信息进行集成和优化。它可以消除公司内部不同的信息孤岛，提高信息共享水平，结合管理流程的更新，理顺公司内部和外部的资金流、信息流和物流。ERP最早应用在制造行业，但随着其概念的不断更新，功能的不断拓展，ERP（包括ERP II）已经发展成为各行业管理信息化的必经之路。
        ERP在保险行业的应用，也经历了一个从逐渐认识到大规模应用的过程。国外的保险公司，大都在近10年纷纷应用ERP系统管理所有的财务、人力资源、采购等关键业务管理活动。通过ERP的协同功能，在与业务系统实现集成之后，进一步优化服务供应链。实践证明，通过ERP系统实现保险公司业务管理的主要职能，可以大大提高保险公司信息透明度，提高管理水平。

我国的保险行业是否也需要ERP？
        答案是勿庸置疑的，而且是非常有必要的,越早行动越好。
        首先，ERP主要功能是理顺公司内部的管理流程，关注资金流、信息流和业务流的统一。ERP给我们的保险公司带来最大改变的就是保险公司至关重要的两个方面：财务和人力资源管理。而这两个环节正是当前所有的国内保险公司的痛处所在；
        其次，对于保险行业来说，产品的同质性决定了服务和成本对保险公司的经营管理非常重要。而保险公司可以通过引入ERP，解决信息集成和成本管控的老问题。ERP系统将发挥信息集成的优势，减少保险公司系统数量，提高信息的统一性和及时性，支持业务的发展，而ERP的财务管理中的管理会计方面的工具和功能，更可以帮助保险公司改善成本管控，这即意味者最终收益的提高。
         最后，保险公司很多的管理规划、业务设想也只有通过实现ERP这一基础信息化管理系统才可以实现。如：先进的商务职能应用、战略管理、业务模拟和分析等等。ERP是这些高端管理应用系统的重要数据来源。
        国外保险公司的成功经验也证明，ERP是保险公司管理信息化建设的一个必经阶段。欧洲80％的保险公司早在上个世纪末90年代的时候就已经完成了这方面的改造。在实现了ERP应用之后，保险公司才可能实现先进的协调商务。
         对于国内的保险公司来说，ERP系统的应用也应是当务之急，ERP系统是保险公司管理信息系统的基础，没有ERP系统，谈不到保险公司的综合业务分析，也谈不到后来的客户关系管理、商务智能应用等。
         根据有关方面的行业调查报告，我国保险行业最迫切的信息化管理系统需要在于数据集中和客户关系管理。而ERP可以：
1．帮助保险公司实现财务、人力资源管理、采购等方面的集中管理系统；
2． 实现内部流程的优化和管理水平的提高，为我们的客户关系管理提供坚实的基础，否则，我们的CRM只能做到很浅显的水平，例如：保险公司只能做到在客户过生日的时候送花，但我们真正关心的客户价值、客户成本、客户需求实现等却无法实现。

保险公司上ERP有哪些效益？保险公司转变观念，实现ERP之后，可以实现：
1．打造坚实的管理平台，为实现从粗放式管理向精细化管理的转变创造条件。
     国内的大多数保险公司都处在一个快速膨胀式发展的过程中，有的保险公司今年一年的新增分支机构就要达到20多家。面对这种快速的发展，管理层如何保证管理水平的跟进？如何保证人、财、物的合理配置和管控？如何保证新设机构的效益监控？如何协调总公司的管控力度？这里面有管理平台的问题，而ERP的作用是可以从总公司层面打造这样一个管理平台，它包括了主要的流程和信息，可以保证这些基本的管理要素在新设机构的渗透。如总公司可以高效通过ERP系统搭建新分支机构的财务体系，获取财务数据，进行财务监控；通过ERP的人力资源系统可以进行人力资源的基础信息管理和人员发展规划。
2．  建立面向未来的统一、集成的保险公司信息平台。
目前保险公司的业务和管理信息平台，大多依从原来的内部开发思路搭建。因为这些系统是在不同期间为满足不同方面的需要设计和开发的，所以难免会有离散的特定。保险公司往往拥有的是不同时代开发的、不同业务类型的系统。与日俱增，这就逐渐形成了我们所谓的一个又一个的“信息孤岛”。不同的系统之间通过一个又一个的接口实现数据的交换，而无法做到流程上的集成，所以经常会出现不顺畅的应用。此外，一旦有新的应用要求，新开发出的系统又要考虑和以前系统的单独集成。而老系统的升级又会引发大量的系统更新和检测工作。而通过专业和趋于标准化的ERP管理信息平台的应用，这些问题可以最大程度的避免。

从保险公司的管理应用来说，ERP最基本的效益将反映在三个层面：
第一、 财务管理层面。通过ERP系统中的财务管理功能，将使保险公司达到:
——财务会计信息的及时性和准确性有大大的提高，从业务系统集成的财务会计数据将可以按照统一的口径，及时反映到财务系统中，这不但大大减轻了财务和业务人员的工作量，更为重要的是，它将明显提高保险公司财务信息披露的效率和质量。此外，一些国际化的ERP软件还可以解决保险公司海外上市遇到的不同国家会计报表处理的问题。
——降低成本。成本的降低不仅仅表现在通过系统自动化处理功能提高业务处理的效率，更重要的是通过引入集成的预算管理和采购管理流程、管理会计中的成本中心、利润中心等工具，做到成本的自动化归集和监控。
——提高财务分析水平。目前的保险公司的财务分析工作还仅仅停留在事后分析的水平。通过ERP系统，系统可以完成繁杂的财务预算工作、多种基本的业务和财务数据分析，可以帮助保险公司进行多维的获利分析和各种趋势分析。



第二、        人力资源管理层面。通过ERP系统中的人力资源管理功能，将使保险公司：
—— 大大减轻手工操作。目前国内大多保险公司的人力资源主数据管理还是通过手工操作完成，不仅数据和信息的准确度无法保证，而且工作量繁重。通过ERP系统可以有机地管理所有的数据和信息。
——实现真正意义的人力资源管理。人力资源管理工作更重要的作用是体现在人力资源的规划和培养上。这方面涉及到员工技能树的建立、培训和商务事件管理、职业发展规划等等。这些工作也都是通过系统辅助才可以开展和完成的。

第三、        理顺内部管理流程，提高员工素质和保险公司信息化应用水平。
         一个成功的ERP项目在完成之后，都将使企业的管理水平有较大程度的提高和改进。这不仅仅表现在通过系统使企业先进的管理思想和流程得以贯彻推行，而且在实施的过程中也伴随着大量的员工培训。通过实施ERP项目，对于保险公司提高整体信息化水平也是一个难得的机遇。
      
第四、        促进科学化管理的实现。
除了系统为管理工作提供及时、高效的信息之外，还有很重要的一点是通过系统可以解决以前管理中的一些老大难问题，如：管理规则的执行、管理的随意性和不一致性。

        另外，在实现了ERP的应用之后，保险公司可以结合管理的需求，进一步实现其他的关联应用，如客户关系管理、供应商关系管理、协同商务、战略管理等等。