中国第六届保险业管理信息化高峰论坛

纵横四海

　　技术创新与风险管理是保险业永恒的课题
　　中国保监会统计信息部副处长 李伟华
　　今年是“十二五”的开局之年，在保险业发展进入新阶段之际，今年6月份在西安召开的中国保险信息化高峰论坛上，曾就新技术在保险业的应用做过一些深入交流，本届论坛以“新技术、新思维、新应用”为主题，继续就新技术在保险业应用等热点问题进行交流探讨，是一件非常有意义的事情。
　　信息化是当今推动经济社会发展和变革的重要力量，是建设创新型国家的基础手段，《我国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要》中明确提出，推动信息化和工业化深度融合，推动经济社会各领域全面提高信息化水平，大力推进保险信息化工作，努力推进科技创新，对于促进行业转变发展方式，防范风险具有重要的意义。
　　回顾2010年，在全行业的共同努力下，保险信息化工作取得了长足的进步，在整体上呈现出平稳健康的发展态势，具体有以下几个特点：
　　保险信息化制度和标准体系逐步完善，信息化应用系统、基础设施和运维保障建设不断深入，信息化投入加大，人才队伍逐步优化，信息安全保障力度不断加强，信息安全管理能力进一步提高，信息化已经成为保险公司经营管理的生命线，成为防范控制保险风险和推动全行业转变发展方式的重要支撑和必由之路，全行业已有将近80%的保险公司设立了信息化工作委员会，2010年保险业信息化直接投入约62亿元，比上年增加20%，全行业已经基本形成一支约1.1万人的信息化人才队伍，占行业职工总数的将近2%。当前，新技术在保险业的应用不断深入，信息化创新发展的趋势不断地显现。
　　技术创新与风险管理是保险业两个重要的、应该说是永恒的课题。我想保险业在利用新技术实现科技创新、科学发展的同时，也要进一步提高风险管控的意识，要特别注意技术应用，成本控制和风险管理之间的平衡关系。保监会今年发布了保险业的“十二五”规划，其中有独立的章节描述保险业信息化的“十二五”规划。“十二五”期间，在技术创新和风险管理等方面，保监会希望全行业能够做出进一步的努力，实现进一步发展。
　　一是全行业要优化科技创新的发展环境，提高保险业科技创新的意识和水平，积极推动新技术在保险业的应用，紧密联系保险行业实际，不断开拓产品、服务和渠道创新，为保险业加快发展、拓宽服务领域、转变发展方式服务。
　　二是要继续推动保险公司在实现数据大集中条件下的集中管控，逐步建立全面风险管理信息技术支撑体系，充分利用信息化手段识别、评估和监控各类风险，不断提升全行业风险管控能力，强化法人机构的管控能力。在“十一五”期间，保监会统信部在行业信息化管理方面出台了一系列的管理制度，其中有两个需要特别提出的：2010年初发布的《保险公司信息化工作管理指引》，这个制度应该是整个行业比较全面的纲领性文件，对我们整个行业信息化管理、IT治理等方面的工作做了比较全面的阐述；最近又发布了一个《保险公司信息系统安全管理指引》，对整个保险行业信息安全工作做了比较系统、全面的要求，这个文件相信各个公司也都刚刚收到，这两个文件必将进一步提升保险业信息安全水平和信息化保障安全水平。
　　三是要推动保险公司信息安全整合，推动保险公司建立以客户为中心的信息架构，提升客户服务水平，支持目标市场、目标客户持续稳定的业务发展模式。
　　希望大家继续利用好论坛这一平台，深入坦率地交流看法，分享经验，共同推动保险业通过科技创新，实现科学发展。
　　引领行业信息化发展方向
　　中再集团总裁 吴高连
　　在中国保监会的大力支持下，“中国保险业管理信息化高峰论坛”从2006年启动，至今已连续举办6年。往届论坛有利地促成了保险公司与IT厂商联手，持续推动金融信息化在创新中前进。由此，论坛也获得业界越来越密切的关注，在业界反响热烈，并得到社会普遍认可，成为推进我国保险管理信息化专业水平提升的一个风向标。可以说，每年岁末这场“保险业IT人士的盛宴”，一定程度上将引领新一年行业信息化的发展方向。
　　回首过去，我国的金融信息化已经走过20多年历程。金融信息体系从无到有、从有到精、由点及面，已初步成形，并趋于成熟和完整。保险业信息化建设也取得了突破性进展。目前，各类保险业务已经基本实现上机处理，全国上千个保险独立核算单位部署使用统一财务管理软件，实现了财务处理的高度集中。随着全国保险三级网络的建立与完善，各类网上保险应用正在出现实质进展。不断变化的国际国内形势，为保险业在“十二五”时期新技术的发展提供了巨大的市场机遇，同时，市场的不稳定性也带来了极大的挑战。新技术的发展离不开新的思维方式。我们共同意识到，整个保险行业在适应市场变化，调整产品结构、防范经营风险的过程中，信息技术正扮演越来越重要的角色。
　　不久前颁布的《中国保险业发展“十二五”规划纲要》，描绘了“十二五”时期保险业信息化建设的五年蓝图。保监会要求，保险公司要高度重视信息化工作，发挥其风险管控作用，充分挖掘利用数据资产，加大信息安全力度。应该说，信息技术在保险业防范系统性风险方面正发挥着越来越大的作用，信息化建设水平已成为衡量保险业竞争力的一个关键指标。为此，本届论坛的主题定为“新技术、新思维、新应用”。中再集团作为中国保险管理信息化的积极参与者，是历届“中国保险业管理信息化高峰论坛”的支持单位。我们期望在本届论坛上，通过各位与会嘉宾的精彩演讲，共同探讨新技术如何为企业信息化建设提供优质平台、保险公司高管如何从战略角度进行新思维、如何使新技术成为保险业未来发展的又一引擎。
　　《中国保险报》是我国保险业唯一公开发行的专业大报，作为“行业舆论主阵地，信息传播主渠道”，通过主办“中国保险业管理信息化高峰论坛”，更紧密地与保险公司和IT厂商合作，为“十二五”期间我国保险业信息化建设搭建信息交流的权威平台。我们期待这个平台对保险业的信息化建设，能够产生更大的促进作用。
　　以IT的力量改变业态
　　中国保险报业公司董事长 赵健
　　在中国保监会和中再集团的支持下，由《中国保险报》主办的“中国第六届保险业管理信息化高峰论坛”在香山脚下召开。我们特意选择了在香山召开这次高峰论坛，不仅要体现高峰的意味，更重要的是要彰显一种“香山精神”。60多年前，香山曾是中共中央机关在进北平前的驻地。那股“将革命进行到底”的精神，对我们不断推进中国保险业信息化建设，应该具有强烈的现实意义。
　　在座的各位领导和嘉宾，肩负着将保险业信息化革命进行到底的重任。IT产业是信息化时代的新兴和前沿产业，它对于保险业加快转变发展方式，实现又好又快发展起着重要支撑作用。特别是在目前全球金融危机的背景下，中国保险业能否站稳脚跟，寻求出一条实现稳健增长、有效控制风险的路来，信息化建设起着极为关键的作用。保险以“大数法则”为基础，“大数据”是保险业务发展的基石，如何把保险业务发展流程固化在信息系统中，科学决策，以IT的力量改变业态已关乎中国保险业的成败。
　　茫茫商海，渠道为王。网络保险的发展也向我们展示着中国保险业进一步崛起的希望。2006年，我们这个论坛刚刚兴办的时候，中国的网络保险还不足2亿，而今天，当我们举办第六届高峰论坛时，中国的网络保险已有着300多个亿的规模（赛迪顾问研究预测，2011年，我国网络保险市场规模将超过360亿元）。年均超过200%的增速让我们看到了网络保险的前景，但也感觉到了压力，因为网络保险的比重还很低，不足3%，这和欧美发达国家相比还有巨大差距。据预计，2011年，美国寿险保费收入中，网上直销份额将增至8%左右；车险保费收入中，网上直销业务将占到30%。
　　中国保险业信息化建设的美好前景召唤着我们相聚在这里，机遇与挑战让我们的高峰论坛洋溢着历史的意义。套用一句保险业常说的一句话：“办法总比困难多”，相信我们这次高峰论坛一定能在新的高度推进中国保险业信息化建设的进程。《中国保险报》将始终不渝地为大家提供交流与创新的平台，为中国保险业的发展提供舆论支持。
　　“中国保险业管理信息化高峰论坛”也将继续携手IBM、中国电信、CSC、万国数据等国内外著名企业，催动我国保险业信息化建设不断前进。
　　未来保险业必须深耕细作
　　IBM GBS中国保险行业总监 余晓静
　　过去30年,保险业获得了高速发展，未来20年会否像过去30年那样高速发展呢？这是我们在去年的论坛上提出的问题，必须告诉大家，在未来10年到20年里，我们面临的不是高速增长的保险行业，而是必须以持续发展、深耕细作的保险行业。
　　我们经过20年左右的数据分析发现，成熟经济体在1980年达到保险行业高速发展之后，增速就开始逐渐放缓；2008年以后，保险行业甚至还出现了下滑。在新兴经济体中，持续发展一直持续到2005年；但2005年之后，从规模效应上来说，出现了转折点，用一组数据来看一下即将过去的2011年的中国保险业。过去10年中，1月—10月的原保费都取得了双位数的增长，但是这两年1月—10月的环比不但没有增长反而有下降，这是值得大家警示的数据。我们的利润在稳步地增长，另外一个好的数字，像我们电子商务，尤其是网上直销、车险直销获得了膨胀、爆炸性的发展，仅平安一年就获得了直保收入超过了200亿元。大家从数字的变化可以知道，消费行为和销售行为都在发生深刻的变化。
　　如果保险公司要想在面临多变的消费行为方式的时候取得长足的进展，我们必须要理解消费者的行为，进而能够正确地进行我们销售渠道的组合。
　　大家预想一下，什么是新时代下能够贴近消费者的销售行为？
　　第一，在保险行业来讲，信任度没有增加反而降低。这种情况下，对保险消费者来讲，转换保险公司实际不是一个很难的事情；对于保险公司来讲，相应的挑战就是如何让消费者真正信任我们的服务、信任我们的产品，能让这个保险公司真正留下来。
　　第二，其实保险公司现在的销售方式仍然没有变化，但实际上我们面临的消费者已经不再遵循以往的销售方式接受保险信息或选择保险产品了。第一个环节中可以看到，现在的用户实际是通过多种渠道接触保险产品和消费信息。
　　第二个环节，如果客户搜寻到足够的保险信息，进入实质购买行为时，可以看到目前代理人仍然作为首位。客户以后通过什么样的渠道购买保险呢？我想，保险公司的网站会持续上升到第一位。
　　这里提醒一下，我们是不是把重金或未来全部压在保险网站的建设上和保险业务电子化呢？不尽然。这里我们提出一个很有趣的问题，在之后我们应该怎么样平衡和构建代理人和渠道这两方面互升互赢的局势。
　　第三，保险公司要想获得成功，现在来看不是单一渠道，不是保险公司必须要关注网上渠道，或必须要依赖传统渠道，而是必须了解客户进行渠道的正确组合。
　　保险公司要制定交互渠道组合战略时必须要考虑多种因素。比如，您在考虑如何吸引用户的时候，即要考虑到人与人之间交互方式的时候，往往客户的意愿都比较高，忠诚度也比较高，黏性比较高，质量也比较好，但不能忽略，如果我们充分利用了网络这个武器，充分利用网络互动，它带给我们的是低成本、高覆盖率的信息成本交互方式。如果我们善用交互方式的话，有时候保险公司获得的客户质量，尤其是客户信息也是非常完善的。各个保险公司目前应当深度挖掘现有的客户数据，并制定相关的建议。
　　IBM从在10年之前就一直注重数据的挖掘，从数据挖掘中来解释相关的商业智慧，在这里同样道理，我们认为保险公司在未来发展道路上，一定不能忽视数据挖掘导致商业变革的重要促动力。
　　云计算将改变商业模式协同的深度和广度
　　中国电信政企客户事业部
　　副总工程师 周焱
　　云计算虽然现在还很不成熟，虽然能发挥的作用还非常有限，但它将改变的并不仅仅是我们管理IT、消费IT的方式，它会带来很多商业模式的变化。商业模式变化最大的特点在于，协同的深度和广度。我们说IT系统的发展对人类社会最大的促进就是人类工作协同方面的促进，而云计算可能会把协同的深度和广度推到一个新的纪元。
　　一旦开始做计算以后，所有云计算相关维护都是按相关标准提供，只不过是从物理的机器转到虚拟资源上。云计算一旦投入实施以后，它最终将给每一个使用的人带来价值。现在和保险业同事进行展示，我们的要求是能在PC上用、能在智能手机上用，在平板电脑上用，平板电脑的Android、iPad的不同操作系统都要求能够使用。这么多个平台，实际上后面是用两种方法去实现它，一种是通过刚才介绍的云桌面，但云桌面的问题大家都知道，太贵了，能不能把云桌面降低，电信一方面也出面和厂商在谈，希望通过电信规模的数量能够把成本降下来，把云桌面通过PaaS的方式提供出来；另一方面，云桌面把虚拟化放在最前端，终端展现那一层在做的，通过移动运用三五年的积累，我们发现有一个应用的方法，可以把各种终端能力做一个抽象，抽象在移动应用中间件层次来解决。去年，我们做的很多移动应用，包括查勘都用了这个技术，事实证明效率还是非常高，因为应用开发的效率非常高。另外，它使用的成本非常低，我们现在把一些中间件的能力做了集成，变成电信可以提供的PaaS服务，一旦用电信手机开发一些新的应用，就能直接针对PaaS来写，回避掉对异构终端做适配的难度。
　　有了移动应用以后，可以让保险代理人的能力、工作效率有非常强大的提升，基本上可以把他的碎片时间全部利用起来，包括拜访客户，我们有些员工在OA上做，我看有人拿着iPad和手机终端，这在未来作为办公工具，可以把一些信息很快速、很方便地解决。
　　移动培训云应用解决方案。我们现在要加强与客户的互动，与客户互动的环节里最重要的还是代理人，代理人是不是拿到了足够的数据题材和销售知识，在产品几乎爆炸的年代，怎么样有效地给他推送，提升他与客户沟通的能力、质量，我认为基于移动的电子化的培训是一个非常好的手段。
　　对我们保险公司来讲，对我们内部应用来讲，最重要的是我们企业内部网，特别是企业内部怎么样组你的广域网，所以，在云计算时代最大的变化是我们要把层级结构的网络架构变成扁平的网络架构，如果不是一个扁平的架构，很难让云计算按照需求，从全国任何一个地点、资源池里把资源调出来，在全局上共享，做不到的。扁平化的网络，实际电信技术在5年前就已经解决了这个问题，就是我们讲的LPS、VPN的组网形态，中国电信LPS、VPN专网已经在中国全面建设，而且已经覆盖到海外298个城市，这已经是一张全球的网络。这张网络能够很容易地组起一个扁平化的企业专网。这张网除了基础网络传输以外，还加上可靠性的东西，就是网管服务，很多用户都用过，这个地方就不再赘述。
　　3G网络除了覆盖以外，我们进一步发展的是安全能力，因为一旦你在移动场合使用的话，很难给每一个手机拉一个专网，在移动条件下，信号在空中传输怎么截获？所以对CDN的破解能力要求比较高。我们加了VPN组网方式，这样可以进一步加强安全性。
　　我们也希望通过三屏融合，这可能和保险客户、消费者结合得更近，做一些新的业务。在三屏融合方面，我们在手机上开展一些新的业务，比如电信云存储，一开始不是给企业用的，是给个人用的，假如手机拍了一张照片不一定存在手机本地，可以马上到后台的云存储里，一下就可以预所有的分享，以前我们开通，发个彩信，半天发不出去，现在开发了之后，基本上几秒以后，微博里就能显示出来。（本文转载自和讯）
　　本版摄影：本报记者 刘书勇/文字整理：本报记者 王薇


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