SAP中国保险行业经理李智：保险业的信息化之路

纵横四海

　　在过去一年，中国的保险行业取得了快速发展，全国保费收入预计将超过3000亿元，创下新的记录。但同时，很多保险公司也逐渐意识到：目前的管理水平仍明显落后于业务的增长需要。因此，明智的保险公司正迅速将管理信息化建设纳入日程。

　　对于保险行业信息化建设的重要性和紧迫性，业界似乎已有广泛的认识。作为一个资金密集型、数据和信息密集型的行业，保险公司的信息化建设直接关系到公司未来的发展。 如何真正有效地推进保险业的信息化建设？信息化建设之路又该如何走等问题有待于我们进一步深入探讨。

　　一、着眼满足当前的管理需要是重中之重

　　信息化建设的最终目的是实现信息的有效管理及利用，就当前国内多数保险公司所面临的管理机制和管理细化等问题，主要可以通过加强业务管理信息系统的建设，快速、有效地达到以下目标：

　　1.实现集中式管理

　　集中式管理意味着总部可以及时了解下属机构的业务运作情况，集中发挥管理指导作用。下属机构则更侧重业务执行功能。集中式管理最终应体现在财务数据和信息的集中，就当前的大多国内保险公司来说，核心业务系统相对统一，而财务应用系统则是各级单位各有一套标准，这就意味着两种结果：第一，财务数据不集中。总部无法通过系统看到各个分支公司的财务数据，及时了解下属单位的业务情况，而下属机构随意开设小金库，成本费用说不清；第二，财务数据口径不一致。具体可以表现在关键财务指标的定义不一致，计算方法不一致。如保费一项，是指净保费还是毛保费？保费收入的定义，是签单保费收入还是最终实现保费收入？期间费用可以列示哪些费用类型？

　　财务数据作为一个业务实体所有经济活动的最终记录，是保险公司强化集中管理的有效工具，也是保险公司管理信息系统的中枢。很难想象，没有一套集中统一的财务系统平台，保险公司如何能够实现集中式的管理。

　　2.管理的细化

　　管理的细化不仅仅反映在业务规则和服务流程的明细，更重要的是做到经营管控的细化。对于目前国内大多数保险公司来说，还保留有计划经济时期的粗放式管理模式，而且随着业务的快速发展和市场竞争的加剧，很多保险公司一味地追求业务量的增长，而忽略获利分析。这将直接导致公司决策及管理层根本不清楚公司是否在盈利？盈利点在哪里？带来盈利的重点客户又是哪些？

　　在这里，管理的细化具体包括成本管理和获利分析。通过管理信息化系统的建设，保险公司可以引入先进和有效的成本管理方法。如建立各级单位的成本中心和成本要素进行成本管理；通过利润中心来加强各分支机构和业务类型的责任和绩效监控；通过获利分析的方法和工具来实现进一步的综合获利分析。通过成本管控和收入分类，可以实现最终的获利分析，从而使保险公司可以按照业务类型、部门机构、产品类别、客户组来更加明确地管理收益和成本，监控获利情况，及时调整业务发展，真正做到管理的细化，保证公司健康快速的发展。

　　3.提高业务效率

　　借助信息化的手段，同样可以真正提高业务效率。表现在：对内，可通过集成的财务管理系统和人力资源系统，大大减少重复的手工劳动，避免人为因素造成的数据差错，提高各业务部门和上下级单位之间信息交流的速度，改进业务分析，加强自动监管；对外，通过客户管理信息系统和业务核心系统平台的建设，使业务伙伴(包括客户、代理人、经纪人、医疗机构和事故鉴定机构等)快捷地获取信息，进行业务操作，提高业务效率，从而增加业务机会，扩大收入。

　　在这里，国内保险公司普遍存在一个误区，总认为应先着手业务核心系统的建设从而很快地改变整个保险公司的服务水平和效率。但他们往往忽视了业务支持系统的建设，包括财务管理系统和人力资源系统。其实，如果离开了这些后台业务支持和管理系统的快速处理和调配，客户服务和满意度和效率永远无法做到卓越。

　　当前国内的大多数保险公司在信息化建设上普遍存在单纯依赖内部自主开发、技术和业务脱节、功能开发应用滞后、内部用户满意率较低等弊病。这与我国的保险公司管理信息化建设起步较晚、人才和经验较少有必然的联系。在此，相信国外保险业领先的管理信息化建设的经验，会对我们的保险信息化工作人员有一定的参考和借鉴价值。

　　二、如何正确借鉴国外保险公司信息化经验

　　1，采用国际标准的管理信息软件是一种趋势

　　国内外金融机构在信息化建设上存在较大的差别：国外的金融机构更多地喜欢采用国际标准化的应用软件，而目前正在进一步走技术外包之路。如慕尼黑再保险从2002年开始全球统一采用SAP的管理软件；摩根大通最近也将IT应用技术服务外包出去。国外的大多数银行和保险公司从上个世纪90年代初期就开始纷纷采用国际标准化的管理软件，包括先通过ERP软件整合和提高后台管理应用；然后通过CRM和商务智能软件开展多渠道客户管理和服务，以及跨平台业务分析。内部软件开发人员在逐渐减少，IT人员更强调系统的日常维护和负责规划、引进新的应用技术。造成这种趋势的原因包括：第一，市场激烈的竞争要求保险公司不断采用新的技术手段改进业务和管理水平，而内部应用系统开发难以迅速跟上技术的发展，开发过程中往往存在技术和业务脱节，开发周期长、投入大，此外，日后的系统升级和维护存在诸多隐患。相比之下，通过直接采购管理软件供应商的产品可以避免以上问题，而总体拥有成本(包括引进成本和日后维护成本)也较低。更重要的是，这样可以使保险公司引进先进的管理方法和手段，以更多精力关注于业务的发展和创新。

　　第二，国际上大型管理软件公司的产品和技术发展迅速，通过融合先进的管理理念和工具，产品内容不断丰富和拓展。而且，越来越多的软件公司已经针对保险公司的业务要求提供了专门的保险行业解决方案。

　　2、后台管理系统的建设与业务核心系统建设同样重要

　　目前，国内很多的保险公司只看重业务核心系统的建设，而忽略了后台应用管理系统的建设。这其实有些本末倒置。原因在于，各保险公司在产品功能上差别不大，长期开发出的业务核心系统目前也可以支持基本的功能要求。而后台管理系统，如集成的财务管理系统(包括财务会计、管理会计和资金管理、战略企业管理)和人力资源管理系统、业务信息仓库系统更能为管理者提供重要的业务管理信息，增强保险公司的盈利管理能力，及时指导保险公司业务的发展。

　　结合国外保险公司的经验，我们不难看出这样一条清晰的信息化建设的道路：首先要具备基础的业务操作系统；在这一基础上建立集成的管理应用系统，如财务会计和管理会计系统、人事系统、采购系统；而后针对业务的发展要求引入和改进新的业务操作系统，建设先进的客户管理系统；与此同时，大力推进业务信息系统建设，建立综合的绩效考核系统和战略管理系统。

　　随着中国保险行业改革开放的进一步深入，在市场业务不断快速发展的同时，竞争也将日益激烈。而最终的获胜者必将是那些管理水平较高，具备较强核心竞争力的公司。面对未来的机遇和挑战，回首我国信息化建设近几年走过的道路，不难作出这样的结论：中国的保险公司实现管理水平快速提高的重要途径就在于积极加快保险行业管理信息化建设，积极引入和建设先进的业务管理系统。这已经到了我们需要进行思考，并付出决心的时候了。

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纵横四海

　
2004年7月14日讯：全球最大的信息技术和业务解决方案公司IBM、全球最大的企业管理软件供应商SAP与中国著名的保险公司新华人寿保险股份有限公司（以下简称“新华人寿”）在京共同宣布，
基于mySAP ERP软件、IBM管理实施服务的新华人寿财务及人力资源管理系统项目成功上线。这不仅标志着IBM和SAP管理解决方案和服务全面挺进保险行业，同时也预示着新华人寿在公司运行和管理上将实现重大突破。三方此次的合作将为行业的发展打造样板，推动中国保险行业树立全新形象。
作为国内保险公司信息化建设的先行者，新华人寿早在2002年就采用国外先进的核心业务处理信息系统，并在去年与IBM和SAP正式签定合作协议，引进国外领先保险公司普遍采用的财务管理和人力资源管理系统，以及IBM领先的专业咨询服务，搭建公司新一代的业务管理平台。凭借这一管理平台的成功上线，新华保险拥有了行业内最领先的业务处理和管理信息系统，为其未来业务的快速发展提供了强大的动力。 据介绍，本次项目实施的重点在于通过信息系统的实施，帮助新华人寿实现管理水平的提高和核心竞争力的提升。通过信息系统支持管理会计的落实，从而帮助新华人寿更好地分析成本和发现成本控制的机会，通过人力资源系统的实施来更好地培育、发掘企业的人才优势。项目的实施过程将配合目前新华正在进行的核心业务系统的实施，最终财务和核心业务系统将实现无缝连接。同时在项目实施过程中，IBM咨询团队借鉴了自身在国外实施的大型保险公司SAP项目的经验（如苏黎士、安联），和新华人寿共同参照这些最佳实践，为新华设计符合新华未来发展的流程和系统。整个系统完成之后，一个具有高水平企业综合竞争能力的新华人寿将成为中国保险行业的佼佼者。 新华人寿股份有限公司孙兵总裁表示：“我们与IBM和SAP公司的合作愉快而卓有成效。IBM和SAP提供的整合的解决方案帮助我们实现了内部经营管理水平的显著提高以及工作效率的质的飞跃。新华公司将沿着这条探索之路继续前行，为推动我国保险事业的发展作出积极贡献，并在世界保险业的舞台中树立中国保险业的新形象。” IBM工商企业部大中华区总裁郑小聪说：“IBM一直十分关注中国保险行业的发展，并希望与中国的保险公司分享多年的丰富经验。此次IBM携手SAP为新华人寿打造的财务及人力资源管理系统取得了显著的成效，更坚定了IBM服务该行业的信心。IBM将不遗余力的同中国的保险公司一道，以创新理念为指引，拨开动荡市场的迷雾，迎接行业新的挑战。” SAP大中华区总裁西曼表示：“IBM与SAP素来互为最优秀的合作伙伴，IBM丰富的咨询服务经验和SAP成熟的ERP解决方案将使许多行业企业的问题迎刃而解，为迎接挑战铺平了道路。新华人寿的系统上线成功，绝不仅是和IBM、SAP三方的多赢，其积累下来的、完全本地化的成功应用经验将为同行提供很好的借鉴，使整个行业从中受益实现共赢的境界。” 随着信息技术革命的日益蓬勃和经济全球一体化的日益加强，国际金融集团自中国加入WTO以来加快进入我国的金融市场，金融业正面临着前所未有的发展机遇和挑战，中国保险业正处在一个全球化、全方位竞争与发展的新时代。实施新系统、提升信息化管理水平并提高核心竞争力，成为企业应对这一环境变化的明智策略。正是基于这一现状，作为民族保险业有生力量的新华人寿通过多方权衡和比较，最终选用了SAP财务及人力资源系统，并选定IBM负责系统的实施工作，以适应其快速发展的需求和经营、管理国际化的远景。 IBM在金融行业特别是保险行业拥有多年的服务经验，不仅为国内外多家大中型保险公司提供IT基础架构，而且还针对其业务提供管理咨询服务和管理信息系统实施服务，帮助其改善经营效率、降低经营风险、优化资产结构、提高客户的满意度、实现稳健经营。SAP作为全球最大的企业管理软件提供商，其mySAP ERP软件正服务于多家国际大型保险公司，拥有深厚的行业背景。SAP系统功能强大，内含先进的管理思想和管理工具。IBM与SAP有着多年紧密合作的基础，IBM了解如何利用自身的行业经验结合SAP完备解决方案，帮助保险公司建设全面的信息系统，SAP也掌握IBM基础架构产品的特点和管理实施能力。 新华人寿采用SAP ERP解决方案中的财务和人力资源管理模块，并由IBM结合企业的实际情况和行业发展趋势，进行管理咨询和系统实施。财务系统实施后，可改善新华人寿的财务管理水平，使其财务报告的准确性和时效性大幅度提高，并将有效地管理公司的经营风险，确保资金运用的稳健高效。通过实施人力资源管理系统，新华人寿将可以利用IBM和SAP在保险行业丰富的经验，提高内外人力资源管理水平，强化保险公司对保险代理人的监督和管理，提高保户即客户的满意度和信任感。总之，系统的成功上线将使新华人寿的管理跃上新的台阶，从而打造出健康和诚信的保险公司新形象。 IT强强联手行业新锐，开拓出中国保险业信息化宽广之路。