IBM观点：ERP在保险企业中的应用

纵横四海

ERP在保险企业中的应用

本文是基于作者对企业的认识、对保险业务的直观理解和对ERP以及其他IT的研究而仓促写就的整体性论述。实属管中窥豹，若有任何不周正之处，望各位贤哲多多提携。

　　保险业之我见

　　对保险业的个人理解，可以用如下三点来表述：
　　1、保险业是一潜力巨大竞争激烈的服务行业。作为服务大致可以区分为核心服务和包括诸如资讯、问题解决、销售支持和现场支持等的增值服务。而作为服务提供者的企业一般在整个发展过程中都会经历四个阶段：可提供服务阶段；初级阶段；差异竞争阶段；世界一流服务阶段。在每个发展阶段所体现的企业特点以及诸如服务质量、新技术应用、人员要求、一线管理等绩效（Performance）考评都会不同。当然，针对特定的企业并不是每个绩效考评上都处于一致水平。而且针对特定环境中的企业，在某些绩效考评上即使没有达到一定的水平，也能提供具有竞争力的服务水平。但是，这四个阶段都是必须顺序经历的，只是所需要的投入和时间不一样而已。而考虑一个服务企业的竞争力，往往会从以下六个方面进行考虑：a、对客户的友好及有益；b、服务提供的快速便捷；c、价格；d、服务组合（如一站式服务）；e、由服务核心确定的或衍生的有行交付物的质量（如可清晰理解的保险政策及条款）；f、特殊技能。
　　2、保险企业通过良好的业务运做和财务运营得到生存和发展。最直观的业务运做就是：投报和理赔--根据客户实际情况通过“投报”的形式提供不同的保险产品；在特定的时刻以“理赔”的方式向客户兑现“事先承诺”。最能想象到的财务运营包括：收入与成本以及资本运营。
　　3、保险企业是知识密集资本密集型企业。在保险企业中存在大量的数据、信息和知识用于业务处理、管理决策、企业领导。

　　决定企业战略的两大因素：能力和环境

　　一个企业必定服务于特定的客户。而衡量这种服务能力往往就着眼于满足客户期望的力量和速度上，即组织马力（OHP）上。在OHP上存在着七个层次：准时服务方式；组织内部的团队；信息伙伴；不限时间和不限地点的运做；跨国公司；虚拟企业以及学习型组织。一个企业OHP的层次决定了其进攻性战略。
　　一个企业存在于一定的环境中。为了适应这一环境，企业必将发展其防御性战略。波特的竞争力模型就很好地描述了这一环境以及相应的防御战略。其模型由五种力量对企业的影响组成：顾客力量；替代力量；供应商力量；新竞争者力量（比如进入WTO后两年之后外资保险的进入）；当前竞争者力量（如现有各大保险公司）。在这些力量的影响下形成三种所谓的防御策略：低成本战略；差别化战略；专一化战略。

　　ERP及其他IT的研究认识

　　E：企业——需要满足企业的生存和发展；需要满足业务处理、管理决策和领导企业的要求；需要满足特定企业的要求（全国性企业需要分布式处理；组织结构需要特定权限制度；成长型企业需要可扩展性）。R：资源——客户（尽管存在团队客户和个人客户）；战略（包括产品及其组合）；系统（机制、制度、流程等）；人员（尤其是知识性员工）；周边关系（政府、银行、证券、大众、内部员工等）。P：计划——确定静态结构的协调平衡和动态发展的趋势走向。ERP，从整体上来说是一个集成的系统，能够很好地将业务和财务进行集成分析，便于业务运做和财务运营的良好开展。
除了ERP之外，还有其他一些管理思想、系统工具、技术可供使用。比如CRM、呼叫中心、PDA、数据仓库及数据挖掘。

　　ERP与企业战略的契合

　　IT系统能够对OHP层次决定的进攻战略和由竞争力模型体现的防御战略提供良好的支持。IT提供了突破时空限制进行数据共享、信息共享和知识共享的优势以及在降低成本、提供服务差异和决策支持等的优点。而ERP系统作为一个企业运做支撑系统的核心，发挥着不可忽略的作用。另外在国内外的各大保险公司都有一套自己的运做支撑系统支持企业的日常业务运做、管理决策和企业领导。

　　ERP在保险企业中的实施应用

　　需要做好如下五个方面的工作使整个ERP系统的实施应用能够真正支持企业的运做：咨询--比如确定“整体规划、分布实施”；变革管理；项目管理；知识管理；持续改善及企业转型。

后序
在写完本文时，业内也发生了好多事情：HPC提出了自己在金融证券保险方面的认识；IBM提出了自己在保险中的解决方案；联想智软的成立。这都说明了大家都看好保险信息化这个领域。