中国人保：IT搭建通往国际金融集团之桥

壹佰保险

　  信息化是当今世界保险与其他金融领域发展的重要趋势。保险信息化发展是保险业发展的重要组成部分，是保险业未来发展的战略制高点，关系到保险业发展的全局；而保险公司的信息化水平是衡量一个保险企业核心竞争力、经营管理水平的重要标志。


　　《中国信息化》通过中国保险监督管理委员会了解到，紧紧围绕《中国保险业发展“十一五”规划信息化重点专项规划》，“十一五”期间我国保险业信息化发展取得显著成绩，在基础设施升级换代、业务流程的标准化整合、监管体系构造以及安全保障等方面正在全面深入推进。统计数据显示， 2004－2007年全行业信息化资金投入累计近150亿元。2008年，保险业信息化资金投入约为58.9亿元，同比增长15.5%，信息化建设不断加强，已成为行业发展的重要保障。


　　据2009年“2008年度中国企业信息化500强大会暨中国企业领袖信息化高峰论坛”发布的相关资料显示，中国人保财险、国寿股份、平安集团、太保集团均入围“500强”前五十位，其中中国人保财险排名居各保险企业之首，并获得2008年度“重大企业信息化建设成就奖”和“最佳IT治理奖”，中国人保财险公司王和副总裁获“2008年度企业信息化领导者奖”。随着中国保险市场从垄断逐步走向竞争，信息化已成为各保险公司在新一轮竞争中谋取优势的一个核心因素，当前，中国人保正通过IT系统稳步搭建通往国际金融集团的桥梁。


　　“全集中、大统一”


　　据中国人民保险集团公司首席信息技术执行官赵军介绍，2001年人保制定了《信息技术发展五年规划》，由此，人保信息化建设步入了全面快速发展时期。经历公司改制重组后，集团确立了“三步走”的发展战略，对信息化建设也提出了新的要求。2005年出台《关于建设中国人保统一信息平台的意见》，该意见明确了中国人保系统信息化发展的方向，提出的将“小集中、大服务”作为信息化建设的近期目标，将“全集中、大统一”作为信息化建设的最终目标。


　　2003年，人保集团承担了国家“十五”攻关项目“财产保险防灾减损研究”，并通过了专家验收，这是保险业在承担国家科技攻关重点项目中所取得的突破性进展。经过近10年的发展，人保进行了业务流程改造，建立了统一的全险种业务处理平台，完成了全国数据大集中和省级业务集中的建设，完善了网络及信息安全建设，基本建成了同标准、共平台、全险种、大集中、宽网络的信息技术体系架构。在此基础上，开发了一系列客户服务、数据分析和业务管控的软件，全面渗入应用系统为经营管理决策提供了有效支持。


　　全面渗入应用系统


　　在总体信息化建设架构下，人保集团展开了信息化有关应用系统的开发、建设。应用系统的顺利开发和实施，增强了信息技术对公司经营管理的支持力度，有效地促进了公司业务经营与管理决策更加精细化、科学化。


　　针对分支机构众多的实际，人保从2001年开始进行标准化体系建设，共制订了5个基础标准和8项规范性文件，于2003年上半年通过专家鉴定，在全系统推广，从而为业务及信息系统提供规范基础。在此基础上，开发了核心应用系统——新一代综合业务处理系统，涵盖了财产保险、责任保险、保证保险、船舶险、农业险、车险、意外险等险种，并在全国所有网点进行推广，实现了保险业务规范化和统一化，建立了全国业务处理的共用平台。


　　与新一代综合业务系统相关的财务系统、收付费系统、再保系统、单证管理系统等，均已完成建设。其中，财务系统由账务管理系统、出纳处理系统、固定资产管理系统、报表管理系统组成，实现凭证处理、生成打印会计报表、期末结转、出纳、固定资产管理等功能。收付费系统能够支持“三个中心”之一的财务处理中心的处理模式，提供收付处理，收据管理、银行对账、日结处理等功能。通过提供与业务处理系统和财务处理系统的接口，实现业务、收付费与财务的数据流转和数据共享。


　　在应用综合业务处理系统以后，人保财险开展了数据集中与业务处理集中的相关工作，这也是众多金融企业的一致做法。经过多年的努力，逐步完成了业务系统从区县支公司向地市分公司的迁移，地市分公司向省公司的迁移，数据实现了全国集中。在业务处理集中方面，实现了现有业务系统从区县到地市和从地市到省的迁移，全国全面实现了省级业务集中处理，有效地提高了公司的管理能力和分析决策能力。


　　此外，人保财险还实现了总部集中数据库直接生成分公司的统计报表，并利用多维数据库实现报表的展现，使数据的关联关系在总公司体现，并利用先进的技术实现数据的多角度分析。同时实现业务数据、收付费数据、再保数据、财务数据的关联分析。开发了远程审计系统预警系统，加强了风险控制。


　　为适应公司业务发展和信息安全的需要，人保财险进行了网络的详细设计，在全系统范围内构建了三级网络(总公司至省级分公司、省级分公司至地市级分公司、地市级分公司至区县级支公司)，并提供了较大的带宽和骨干线路的备份。为加强总公司与分公司及分公司内部的联系，节约会议费用，建设了视频会议系统，部分分公司内部还建设了二级视频系统。


　　在大力拓展保险业务的同时，人保集团对于防范化解风险，加强内控信息化建设非常重视。2010年3月，针对中国人保的关键点需求，以及慎密的技术分析，中国生物识别标准研制单位，全球生物识别领导厂商亚略特成功的将Trustlink指纹身份认证系统部署至中国人保寿险核心业务系统，实现了人保集团核心业务系统指纹身份权限核准、真实可靠的内控可信审计，从而有效杜绝因互借密码登陆核心系统造成的核保/退保等安全隐患难问题。


　　近日，人保寿险召开2010年一季度业务分析会，据公司总裁李良温介绍，今年一季度，人保寿险保费收入达到285.74亿元，同比增长83.17%，完成年度计划的40.42%，超出开门红目标10.4个百分点，超时间进度15.4个百分点。这得益于信息化带来的有效管控，而正是由于管控措施得当，公司有望打破寿险业通常需要7-9年才能实现盈利的规律。人保财险公司王和副总裁表示，在中国人保信息化建设中，下一步将采纳适应未来保险业发展、满足国际金融集团发展要求的模式，进一步整合各子公司的信息资源，达到共享资源、降低成本、提高效率的目的。不断完善数据体系，提高信息化的价值创造能力；深化信息技术应用，提高保险业风险管理水平。


　　保险业信息化亟待升级


　　目前，各保险公司的网络平台已全面覆盖了分布在全国各省、市、县的各级分支机构，并可以在纵向支持保险业务进一步向农村地区拓展，在横向支持保险机构和银行、医院、行业数据平台等第三方机构实现数据交换。


　　随着信息化的进一步普及，保险业对信息化的把握应用能力明显增强，信息化工作正由内部业务处理和数据管理为主向全面优化企业资源配置转变，信息化逐步成为保险业创新发展的重要驱动。保监会有关部门负责人指出，国际金融危机以来，保险业信息化建设站在一个新的起点，进入一个新的发展阶段。一是信息化建设不断加快升级步伐。国内主要保险公司基础设施投资继续加快，大型保险公司建立新的数据中心和备份中心，一些公司的新一代核心业务系统研发工作也取得了较大进展。二是信息化建设的能力不断加强。通过业务流程的标准化和系统的平台化整合，有效地缩短保险产品上线的周期，建成了一批功能强大的客户服务平台，信息化的快速反应能力不断增强，同时增强了信息系统自身防范风险的能力。


　　近十年来中国保险业信息化一直处于加速发展状态，但与此同时，信息化技术组合中更为锐利、高效和复杂的数据仓库和决策支持工具，还没有被中国保险企业所广泛掌握，保险业信息化建设亟待升级发展。专家认为，以数据挖掘为基础的数据仓库、决策支持系统建设，在未来数年中将受到保险公司的追捧，从而实现从业务数据化到业务知识化。   



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